У кредита две стороны медали. С одной – это возможность получить необходимые деньги сразу, лишь собрав нужные документы (стандартно это паспорт, заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах 2-НДФЛ с печатью организации. Но не обязательно. Например, для получения небольшого кредита или кредитной карты в некоторых банках достаточно паспорта. Информацию о платёжеспособности клиента сотрудник банка внесёт со слов заёмщика). С другой – это определённые обязательства, которые нужно строго выполнять.
Первым делом, что нужно сделать при оформлении кредита – это внимательно прочитать договор. Это касается даже тех разделов, которые кажутся несущественными. Зачастую заемщик уверен в том, что будет выплачивать всё вовремя и пропускает раздел о санкциях банка относительно должников.
Но попасть в список должников может каждый и не всегда по зависящим от него причинам, так что полезно заранее знать, чем это грозит от конкретного банка и для конкретной суммы кредита клиента. Ведь даже небольшая, но регулярная просрочка в силу технических причин может обернуться штрафом, к которому заёмщик не готов.
Банк считает клиента должником, если не соблюдается график внесения платежей. Неустойку могут требовать при задержке уже в один день. Гражданский кодекс Российской Федерации (пункт 1 статья 330) регламентирует неустойку штрафами или пени, причём штраф может взиматься единожды за просрочку (однако, если клиент снова задерживает платёж в следующем месяце, штраф будет назначен опять), в то время как пеня учитывает количество дней задержки внесения средств и для недобросовестных кредитозаёмщиков может и превысить проценты по кредиту. В Гражданском кодексе РФ обозначено, что каждый день просрочки обойдётся в 0,023% от суммы, которую было необходимо внести.
К примеру, если кредит взят на 500 тысяч рублей с условием, что в месяц выплата будет составлять 10 000 рублей, за просрочку в 10 дней клиент заплатит:
10 000х10х0,023/100 = 23 рубля.
Если сумма так и не была уплачена ни в течение этого месяца, ни по окончанию 15 дней следующего, то размер пени составит:
(10 000+10 000)х15х0,023/100 = 69 рублей
И в итоге:
23+69=92 рубля.
Такая сумма не должна вводить в заблуждение, что в задержках выплат нет ничего страшного. Большинство банков указывают в подписываемом с клиентом договоре о кредите куда больший размер штрафных санкций.
Это абсолютно правомерно, но в рамках разумного: неустойка регламентирована статей 333 Гражданского кодекса, так что клиент, которому предъявлена слишком большая сумма, может обжаловать её в суде. Поскольку существует практика вынесения судом решений в пользу клиента, банку невыгодно слишком уж завышать свои требования.
Минимизировать переплату в таком случае возможно, предоставив банку справку 2 НДФЛ с указанием заработной платы за последние 3 месяца. Если согласно документу ваш среднемесячный заработок окажется меньше, чем при выдаче займа, то договориться с банком будет легче. Разумеется при добросовестном погашении оставшейся задолженности.
Связаться с нашими специалистами Вы можете по телефону: +7 495 641-52-44
Или оставить заявку на сайте
Как взять кредит и не разориться
Как снизить процентную ставку по ипотеке
